Codice Etico
Vivere Finanziamenti ha elaborato un proprio Codice di Comportamento Etico, che disciplina i rapporti con la propria Clientela, aderendo al Codice di Comportamento adottato dall'UFI - Unione delle Finanziarie Italiane, propria Associazione di categoria. Il Codice di Comportamento della Vivere Finanziamenti ha come fine quello di responsabilizzare verso il pubblico tutti i suoi collaboratori impegnati nelle promozioni e nelle vendite.
Definizioni
Nella stesura del Codice la terminologia avrà i seguenti riferimenti :
- Agente in Attività Finanziaria: l'agente della Vivere Finanziamenti, sia esso persona fisica o giuridica, iscritto all'Elenco degli Agenti tenuto dall'UIC a norma del DPR 374/99.
- Cliente: si riferisce ad ogni persona fisica e/o giuridica alle quali si rivolge la promozione dei prodotti finanziari.
- Prodotto Finanziario: sono i contratti di finanziamento proposti dalla Vivere Finanziamenti.
Principi di base
Tutte le operazioni di comunicazione, di proposta e di vendita dei prodotti Vivere Finanziamenti e della esecuzione dei relativi contratti debbono conformarsi ai principi della trasparenza e della concorrenza leale.
La Clientela dovrà riscontrare, nei rapporti con le strutture dell'azienda e con i suoi Agenti, disponibilità, informazioni, metodi, formalità, tutti ispirati ai principi richiamati.
La Vivere Finanziamenti e tutti i propri collaboratori si impegnano a rispettare i principi e le norme contenute nel seguente regolamento.
Rapporti con la Clientela
Correttezza e trasparenza
Art. 1 - Vivere Finanziamenti e tutti i suoi operatori sono a disposizione della Clientela e svolgono la propria attività promozionale, negoziale ed esecutiva dei contratti, secondo criteri di qualità, di trasparenza e di rispetto consoni alle esigenze e alle aspettative del Cliente, attenendosi ai principi di correttezza e lealtà.
Chiarezza
Art. 2 -
I termini dell'offerta del prodotto finanziario e le opportunità disponibili debbono essere prospettati con chiarezza, affinché il Cliente possa capire esattamente la natura di ciò che gli si offre e fin dove si impegna, sia in fase precontrattuale sia nell'esecuzione del contratto. Vivere Finanziamenti ed i suoi Agenti devono assicurarsi che tutti i termini dell'offerta siano comunicati al Cliente per iscritto, in modo chiaro e non ambiguo.
I costi e le condizioni contrattuali.
Art. 3 -
Il prezzo ed ogni altro costo connesso all'ottenimento del credito, nonché ogni altra condizione del contratto, ancorché schematicamente risultanti dalla modulistica predisposta per le singole operazioni, debbono essere chiaramente esposti al Cliente.
Le eventuali condizioni e richieste particolari, non previste dalle condizioni predisposte, sono soggette ad approvazione della Vivere Finanziamenti.
Nessuna modifica delle condizioni può essere conclusa dagli Agenti o dal personale delle Filiali. Pertanto, gli indicati operatori dovranno rivolgere alla Vivere Finanziamenti, per iscritto, l'Istanza del Cliente.
L'approvazione della Vivere Finanziamenti dovrà essere confermata per iscritto.
Il Diritto di recesso
Art. 4 -
Ogni modulo contrattuale, predisposto dalla Vivere Finanziamenti per i propri prodotti finanziari, contiene una clausola di recesso, che consente al Cliente stesso di annullare il contratto entro un periodo di 10 giorni dal ricevimento della copia definitiva del contratto sottoscritto da Vivere Finanziamenti, a condizione che vengano rimborsate le eventuali anticipazioni corrisposte dalla Vivere Finanziamenti in favore e per conto del Cliente.
Il termine di 10 giorni, di durata superiore a quello previsto dalle norme ordinarie sulla tutela del consumatore e decorrente da una data già molto successiva a quella della sottoscrizione da parte del Cliente, è stato concepito per agevolare e rendere sicuro il Cliente di poter effettivamente concludere ogni sua riflessione, nelle peculiari situazioni che conducono a ricorrere al credito.
Riservatezza
Art. 5 -
Il personale, le Filiali e gli Agenti con i loro ausiliari di Vivere Finanziamenti, sono impegnati a mantenere il più stretto riserbo su tutte le loro attività svolte con e nell'interesse del Cliente.
Vivere Finanziamenti assicura alla Clientela di osservare tutte le disposizioni particolari da Lei date al fine di aumentare la riservatezza, in primo luogo accettando indicazioni di domicili per le comunicazioni diversi da quelli anagrafici. Ogni altra diversa disposizione particolare data, compatibilmente con la opportuna ragionevolezza e liceità, sarà scrupolosamente osservata dall'azienda e dai propri collaboratori.
Garanzie
Art. 6 -
La parola "garanzia" o le parole con lo stesso significato, soprattutto in campo finanziario, hanno un valore che non può mai essere trascurato.
Pertanto il Cliente dovrà essere sempre consapevole della presenza di tale condizione.
Soprattutto quando un familiare od un terzo sottoscrive il contratto per sola garanzia, prestando la propria fideiussione per le obbligazioni assunte dal contraente. Queste clausole sono chiaramente precisate nella modulistica. Al contrario i prestiti garantiti da Polizze Assicurative o da garanzie rese da enti professionisti, sono una alternativa per attenuare le eventuali problematiche connesse al rimborso in momenti di difficoltà. Le Polizze o le Garanzie professionali coprono il rischio della vita del mutuatario, estinguendo il prestito nell'ipotesi di sua premorienza senza lasciare in essere alcuna obbligazione nei confronti degli eredi. Le Polizze che, invece, garantiscono il rischio della perdita dell'impiego, comportano l'immediata estinzione del prestito e la successiva richiesta di rimborso da parte dell'istituto assicuratore che ha estinto.
Assistenza
Art. 7 - In qualsiasi momento del rapporto precontrattuale e contrattuale Vivere Finanziamenti e la propria rete di collaboratori sono impegnati ad assistere la Clientela per ogni evenienza, dettaglio, richiesta di chiarimenti ed esecuzione di incombenze, ovviamente queste ultime nei limiti di ragionevoli richieste e dei relativi costi.
Pertanto il Cliente non deve esitare a contattare l'azienda e gli agenti per esporre ogni sua necessità. Sarà ascoltato e possibilmente assistito gratuitamente per migliorare la fruizione del prodotto o la cura dei propri interessi.
La presentazione dell'offerta
Art. 8 -
Gli stampati promozionali, gli annunci pubblicitari, le comunicazioni, e, comunque, ogni documento od opuscolo dato al Cliente contengono descrizioni del prodotto rese in modo tale da non essere ingannevoli o fuorvianti.
Su ognuno dei richiamati supporti deve apparire il logo di Vivere Finanziamenti.
Gli Agenti in Attività Finanziaria e i Mediatori
Art. 9
9.1 - AGENTI: Gli Agenti sono parte essenziale della forza produttrice di Vivere Finanziamenti. Anche se non possono mutare le condizioni prefissate dall'azienda nei moduli predisposti, gli Agenti saranno a disposizione del Cliente per esaminare e sottoporre ad Vivere Finanziamenti ogni particolare esigenza manifestata.
Gli Agenti devono qualificarsi come tali nei confronti della Clientela ed esibire, a richiesta, la documentazione comprovante il mandato e l'iscrizione all'Elenco professionale tenuto dall'Ufficio Italiano dei Cambi.
9.2 - I MEDIATORI: I Mediatori Creditizi, diversamente dagli Agenti, agiscono come soggetti non legati ad alcuna delle due parti contrattuali da vincoli di sorta ed hanno diritto di ottenere da entrambe le parti una provvigione. In ogni caso il Mediatore Creditizio deve qualificarsi come tale ed esibire, a richiesta del Cliente, il certificato della propria iscrizione nell'Albo dei Mediatori Creditizi tenuto dall'Ufficio Italiano dei Cambi.
9.3 - PROVVIGIONI AL MEDIATORE: Per effetto di apposite Convenzioni imposte per far rispettare le regole di comportamento e degli stessi moduli contrattuali, Vivere Finanziamenti provvede al pagamento della provvigione al Mediatore anche per la parte che compete al Cliente, così essendo anche predisposta la relativa immodificabile modulistica.
Ciò, soprattutto, ai fini della trasparenza contrattuale e delle norme antiusura, poiché il costo complessivo della mediazione deve essere calcolato negli indici TAEG e TEG del contratto.
Per questo motivo il Cliente non dovrà mai corrispondere direttamente al Mediatore che lo ha indirizzato alla Vivere Finanziamenti alcun corrispettivo per l'opera prestata in funzione del contratto.
9.4 - I COMPENSI agli AGENTI ed ai MEDIATORI: Le provvigioni degli Agenti Vivere Finanziamenti ed anche quelle dei Mediatori Creditizi sono liberamente negoziabili dal Cliente in fase precontrattuale.
Vivere Finanziamenti, riconoscendo che gli Agenti spesso si adoperano in ausilio del Cliente per istruire le pratiche, ricercando e procurando quella documentazione di corredo necessaria per l'istruttoria, ovvero rendendo servizi aggiuntivi più o meno necessari, pone ai propri Agenti soltanto dei limiti massimi di aliquote applicabili, impostate nelle procedure informatiche, ed è favorevole ad una negoziazione delle aliquote stesse da parte della Clientela.
I Mediatori Creditizi hanno anche essi dei limiti posti da Vivere Finanziamenti. Il Cliente, però, dovrà valutare di caso in caso il costo della mediazione e negoziarlo in ragione delle attività ausiliarie a lui rese dal Mediatore. Ciò soprattutto perché il rapporto più remoto con Vivere Finanziamenti non consente altrettanta approfondita verifica da parte dell'azienda.
L'identità di Vivere Finanziamenti
Art. 10 - Gli Agenti operano in esclusiva per la Vivere Finanziamenti e non devono confondere le idee del Cliente con prodotti concorrenziali.
Le campagne di promozione loro affidate, il marchio e gli stessi prodotti devono essere chiaramente riferiti alla Vivere Finanziamenti.
I reclami
Art. 11 - Se un Cliente dovesse lamentarsi della mancanza di correttezza e lealtà di un Agente o di un Mediatore, la Vivere Finanziamenti indagherà e prenderà le misure necessarie per correggere gli eventuali pregiudizi che risulteranno in danno del Cliente dall'indagine e adotterà le relative misure sanzionatorie nei confronti dei responsabili.
L'attività degli Agenti
Art. 12 -
L'azione di offerta non deve essere invadente. I contatti personali o telefonici devono essere presi in modo ragionevole ed in ore ragionevoli per evitare intrusioni e si deve osservare il diritto del Cliente di rifiutare il proseguimento dei rapporti.
La fiducia e l'esperienza
Art. 13 - L'Agente non deve abusare della fiducia del singolo Cliente o sfruttare la sua eventuale mancanza di esperienza o conoscenza.
Il significato dell'informazione
Art. 14 -
L'Agente deve accertarsi che il Cliente comprenda correttamente le informazioni sugli effetti dei contratti e deve accertarsi che essi siano conformi alle sue necessità.
L'Agente deve dare il tempo sufficiente al Cliente per poter leggere l'intero contratto tranquillamente ed attentamente ed, in relazione alle norme sulla trasparenza finanziaria, deve porre il Cliente in condizioni di avere la copia completamente compilata del contratto, tale da poter divenire il contratto definitivo, per il tempo che il Cliente desidera.
L'Agente deve rispondere ad ogni domanda posta dal Cliente sul prodotto e sull'offerta in modo preciso e chiaro.
Diffusione di notizie pregiudizievoli
Art. 15 -
L'Agente deve astenersi dal fare confronti che possono ingannare e che sono incompatibili con i principi della leale concorrenza. Eventuali punti di confronto devono essere scelti onestamente ed essere basati su fatti comprovabili. L'Agente non deve indurre il Cliente ad annullare il suo contratto con altri imprenditori per stipulare con Vivere Finanziamenti, a meno di non determinare un congruo e verificabile vantaggio per il Cliente.
Vivere Finanziamenti e gli Agenti si impegnano ad evitare la diffusione, anche attraverso ogni canale, di notizie o apprezzamenti falsi, diffamatori, denigratori o tendenziosi su Enti concorrenti e su loro venditori o prodotti.
Le eventuali situazioni di disagio del Cliente
Art. 16 - Il Cliente di Vivere Finanziamenti deve avere con l'azienda un rapporto semplice ed aperto, che consenta di affrontare insieme ogni problema che possa manifestarsi, anche nel corso del rapporto.
Ad esempio, nei contratti di finanziamento il cui rimborso avviene tramite versamenti a cura del Cliente, qualora dovessero registrarsi difficoltà temporanee all'adempimento periodico, sarà opportuno che il Cliente segnali subito la difficoltà alla Vivere Finanziamenti, prendendo contatti anche telefonici con la sede di Bari, onde il problema sia affrontato con soluzioni agevoli e l'azienda non sia costretta ad iniziative di carattere legale che, peraltro, diventerebbero un ulteriore costo per il Cliente.
Una ragionevole soluzione temporanea, insieme, si trova sempre. Su un ritardo può esserci un semplice minuscolo interesse aggiuntivo. Non c'è motivo di aggravare la situazione.
Obblighi nei rapporti Vivere Finanziamenti e gli Agenti
Obbligo di comunicazione
Art. 17 - Vivere Finanziamenti si impegna a portare a conoscenza degli Agenti le norme contenute nel presente Codice, informandoli che l'accettazione dell'incarico da parte di essi comporterà l'adesione e il rispetto delle norme qui previste.
Responsabilità oggettiva
Art. 18 - Vivere Finanziamenti è impegnata ad adottare tutte le misure idonee per prevenire e, ove necessario, far cessare immediatamente qualsiasi azione, attività o comportamento posto in essere da un proprio Agente in violazione del presente Codice.
Vivere Finanziamenti e gli Agenti sono altresì impegnati all'osservanza della legislazione e al rispetto del Codice di Comportamento della Associazione di categoria.
Informazioni commerciali
Art. 19 -
Le informazioni fornite da Vivere Finanziamenti ai suoi Agenti, concernenti i prodotti e i pertinenti diritti ed obblighi, devono essere accurate e complete. Vivere Finanziamenti non deve presentare agli Agenti potenziali vantaggi in maniera falsa o ingannevole, né fare affermazioni che non siano verificabili e promesse che non possano essere mantenute.
Affermazioni riguardanti i guadagni
Art. 20 - Vivere Finanziamenti e gli Agenti non devono fare affermazioni non veritiere riguardo a vendite o guadagni, effettivi e potenziali, degli Agenti stessi. Qualsiasi affermazione sui guadagni o sulle vendite deve fondarsi su fatti documentati.
Rapporto
Art. 21 - Vivere Finanziamenti deve dare all'Agente un contratto scritto, che deve essere firmato dalle parti, e note informative che contengono tutti i particolari essenziali delle attività da svolgere.Vivere Finanziamenti informa gli Agenti dei loro obblighi legali, delle necessarie autorizzazioni, registrazioni e tasse.
Istruzioni e addestramento
Art. 22 - Vivere Finanziamenti fornirà adeguata istruzione e addestramento agli Agenti per metterli in grado di operare con la massima efficienza ed etica. A tal fine saranno predisposte attività di formazione e saranno forniti manuali relativamente alla normativa in materia bancaria e creditizia, in materia di antiriciclaggio, disciplina in materia di usura ed altre materie fondamentali per la formazione continua.
Diffusione del Codice di Comportamento
Art. 23 - Vivere Finanziamenti fornirà agli Agenti, insieme al materiale concernente i prodotti finanziari, copie del presente Codice affinché gli Agenti le diffondano tra la Clientela e questa ne possa usufruire nel corso dell'intero rapporto.
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